Калькулятор накопительной пенсии: формирование и выплата пенсионных накоплений в РФ
Пенсионная система Российской Федерации состоит из двух взаимодополняющих частей: страховой и накопительной. В то время как страховая пенсия формируется в пенсионных баллах (ИПК) и зависит от возраста и стажа, накопительная пенсия — это реальные денежные средства на индивидуальном лицевом счете гражданина в Социальном фонде России (СФР) или негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Наш онлайн-калькулятор позволяет спрогнозировать сумму пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию с учетом ежемесячных отчислений и инвестиционной доходности.
1. У кого формируется накопительная пенсия в России
В соответствии с Федеральным законом № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», накопительная часть пенсии формировалась у следующих категорий граждан:
- Граждане 1967 года рождения и моложе, работавшие по трудовому договору в период с 2002 по 2013 год, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на накопительную часть;
- Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, за которых работодатели перечисляли взносы на накопительную пенсию в период 2002–2004 годов;
- Участники Программы государственного софинансирования пенсий (тысяча на тысячу);
- Владельцы материнского (семейного) капитала, направившие его средства на формирование накопительной пенсии мамы.
2. Способы управления пенсионными накоплениями: ВЭБ.РФ и НПФ
Пенсионные накопления не лежат без движения — они инвестируются профессиональными управляющими для защиты капитала от инфляции:
- Социальный фонд России (СФР) через ВЭБ.РФ: Государственная управляющая компания инвестирует средства преимущественно в сверхнадежные государственные облигации (ОФЗ), корпоративные облигации надежных российских эмитентов и депозиты крупнейших банков.
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ): Имеют более широкие инвестиционные декларации, включающие акции ведущих российских предприятий, что на длительных горизонтах может обеспечивать более высокую среднегодовую доходность. Все средства в НПФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
3. Варианты и правила получения пенсионных накоплений
Право на получение средств накопительной пенсии наступает при достижении прежнего пенсионного возраста:55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (при наличии необходимого страхового стажа):
- Единовременная выплата: Назначается, если расчетный размер накопительной пенсии составляет 10% и менее от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ. В этом случае вся сумма выплачивается целиком одной выплатой.
- Срочная пенсионная выплата: Выплачивается ежемесячно в течение выбранного гражданином срока (но не менее 10 лет / 120 месяцев). Формируется за счет дополнительных взносов, софинансирования или маткапитала.
- Пожизненная накопительная пенсия: Выплачивается ежемесячно пожизненно. Сумма ежемесячной выплаты рассчитывается делением общего накопленного капитала на ожидаемый период выплаты (период дожития, устанавливаемый законодательно — 264 месяца в 2024–2026 годах):
Ежемесячная выплата = Накопленный пенсионный капитал / 264
4. Перевод накоплений в Программу долгосрочных сбережений (ПДС)
С 2024 года граждане РФ получили законную возможность перевести замороженные пенсионные накопления из СФР/НПФ в новую Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это позволяет разморозить средства, получить государственное софинансирование до 36 000 рублей в год и государственную страховку на сумму до 2,8 млн рублей.