複利運用の仕組みと「雪だるま式」に資産が増える理由
物理学者アインシュタインが「複利は人類最大の発明である。知っている者は複利で稼ぎ、知らない者は複利を支払う」と述べたように、資産形成において複利を味方につけることは極めて重要です。
1. 単利と複利の決定的な差
例えば、元本100万円を年利5%で30年間運用した場合を比較してみましょう：
- 単利運用： 毎年5万円の利息が均等につく $\to$ 30年後の資産は 250万円 (利益 +150万円)
- 複利運用： 利息が元本に組み込まれて雪だるま式に増加 $\to$ 30年後の資産は 約432万円 (利益 +332万円)
同じ年利5%であっても、複利で運用するだけで182万円もの追加リターンが生まれます。これが複利のチカラです。
2. 資産倍増の目安を瞬時に暗算する「72・114・144の法則」
| 法則 | 計算式 | 年利5%時の年数 | 年利7%時の年数 |
|---|---|---|---|
| 72の法則（資産が2倍） | 72 ÷ 年利（％） | 約 14.4 年 | 約 10.3 年 |
| 114の法則（資産が3倍） | 114 ÷ 年利（％） | 約 22.8 年 | 約 16.3 年 |
| 144の法則（資産が4倍） | 144 ÷ 年利（％） | 約 28.8 年 | 約 20.6 年 |
3. 新NISA（非課税）を組み合わせる相乗効果
特定口座（課税口座）では利益に対して20.315%の税金が差し引かれますが、新NISAを利用すれば税金が0円になります。 複利運用によって利益が大きくなるほど、免除される税額（節税メリット）も数百万円規模に膨らむため、新NISAでの複利運用が現代の資産運用の最適解と言えます。