積立定期預金と財形貯蓄の特徴・賢い資産づくりのポイント
「投資は元本割れが心配」「数年後に使う結婚資金や住宅の頭金を確実に貯めたい」という方に最適なのが積立定期預金（自動積立定期）や財形貯蓄です。
1. 積立定期預金（RD）の利息計算の仕組み
毎月積み立てる場合、1ヶ月目に預けたお金は満期まで全期間利息がつきますが、最終月に預けたお金は1ヶ月分しか利息がつきません。 当ツールでは、毎回の積立金ごとの日割り・月割り複利利息を厳密に計算しています。
2. 財形住宅貯蓄・財形年金貯蓄の非課税枠
会社員の方が利用できる「財形貯蓄制度」のうち、以下の2つは元利合計550万円まで利息が非課税（20.315%の税金免除）になります：
- 財形住宅貯蓄： 住宅の購入や新築、リフォーム資金を目的とした積立。
- 財形年金貯蓄： 満60歳以降に年金形式で受け取る老後資金を目的とした積立。
3. 安全資産（預金）とリスク資産（新NISA）のバランス
| 金融商品 | 元本保証 | 期待利回り | 最適な使い道 |
|---|---|---|---|
| 積立定期預金・財形 | あり（ペイオフ保護） | 年 0.2% 〜 0.8% | 生活防衛資金、1〜5年以内に使う結婚・教育・頭金 |
| 新NISA（投資信託） | なし（相場変動） | 年 5.0% 〜 7.0% 目安 | 10年〜30年後の老後資金、子供の大学進学資金 |